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6月14日金融一线消息,“深圳多家银行超5万元取款需预约”话题冲上热搜,引发网友热议。
  实际上,“银行取款超5万元需预约”并非新规。2022年1月26日,中国人民银行、保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,要求商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途,遵循大额现金管理的相关规定。
  针对上述规定,业内人士对金融一线表示:“《办法》针对的是洗钱行为。5万元(或1万美元)以上存取款需登记,并不违背‘存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密’的原则,并不影响5万元(或1万美元)以上更大金额的交易,并不适用于通过银行卡、网银等渠道的转账交易。”
  然而,2022年2月21日,央行发布公告称,原定于2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号)因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。
  因此,在严格意义上,如今实施的仍是2007年发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》:商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
  虽然原定于2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行,但目前多家银行仍实行“银行取款超5万元需预约”规定。据媒体报道,银行表示,储户在预约时留下个人信息,即可在指定时间取款。其中,光大银行(3.140, 0.03, 0.96%)规定2万元以上取款需要预约。
  对此,有网友表示:“不是全国早就这样了吗?5万都是要预约的啊!这个词条是穿越了吗?”
  还有网友解释了预约流程:“至少十几年前北京的银行就是取现金五万以上需要提前预约了,而且预约很方便,不想去柜面的话,直接电话到网点也行,银行一般只问预约金额和联系方式,不用提供用途也不用谁审批。”
  此外,据2022年12月1日起施行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》,银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测,建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。中国人民银行统筹建立跨银行业金融机构、非银行支付机构的反洗钱统一监测系统,会同国务院公安部门完善与电信网络诈骗犯罪资金流转特点相适应的反洗钱可疑交易报告制度。
  国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度,明确有关条件、程序和救济措施。公安机关依法决定采取上述措施的,银行业金融机构、非银行支付机构应当予以配合。
  因此,“银行取款超5万元需预约”有助于反洗钱和防范电信诈骗。同时,该制度还可以避免客户临时来网点取款,而柜台出现现金不足情况。

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