庞氏骗局的经典案例

你知道他當年牽涉超過650億美元的「 龐氏騙局 」是怎麼回事嗎?

什麼是「 龐氏騙局 」

「龐氏騙局」一種投資詐騙手法
由 查爾斯·龐茲 Charles Ponzi “發明”

是一種「利用新加入的投資人的錢
向老投資者支付利息和短期回報
製造賺錢假象進而騙取更多的投資」

「 龐氏騙局 」的由來

在1919年，義大利移民 查爾斯·龐茲
設計了一個虛假又複雜的投資計劃
向美國投資大眾兜售
承諾45天50%，90天100%的利潤回報

其實他是將新投資者的錢
作為盈利付給最初投資的人
從而誘使更多人上當
最終吸引四萬人、1500萬美元的投資

「馬多夫騙局」

馬多夫是金融界經紀，前納斯達克主席
後來為了詐騙成立了對沖基金

他在1988年設計了一個「龐氏騙局」
向眾多投資者，包括多家大型金融機構
詐騙高達650億美元的金額
相當於新台幣1.82兆元

騙局直到2008年金融危機才被拆穿

龐氏騙局 的 手法SOP

1. 利用話術誘騙投資者上鉤

「只要幾個月就能賺 XX% 回報。」
「這個投資保息保本無風險。」
「那個黃小明之前還負債XX萬，現在都還清了，還買了新車。」
「張小白以前每晚加班薪水才30K，加入才半年現在每個月被動收入XX萬，上個月他就離職不用上班了。」

2. 前期準時獲得回報，取得信任

為了放長線釣大魚，吸引更多人
會讓你確實拿到高額利潤回報

3. 鼓勵投資者發展下線

嘗到甜頭後，投資者便推薦更多親友加入
甚至因此獲得推薦獎金或佣金
所以有些人後來知道是騙局
為了讓自己盡快脫身而拉人來當下線

龐氏騙局 的 三個特點

1.投資計劃複雜難懂，不可複製

騙子們會塑造自己”專家”的形象
以當前最熱門的新技術和新趨勢
吸引想搶先投資的人加入

他們把投資計劃和獲利方式
設計並渲染得複雜和神秘
讓人無法查證，避免外界質疑

2.低風險、高回報、反周期

眾所周知，風險與回報是相伴的
但騙子們只會反覆強調高報酬
卻從不提及風險和虧損

投資項目也似乎不受週期影響
不管市場和經濟行情波動如何
投資項目似乎總是漲跌都穩賺不賠

3.拆東牆、補西牆、成員金字塔結構

由於沒有實際的投資收入
為了實現老客戶的投資承諾
必須依靠新客戶的加入或融資
一但沒有新人加入、資金鏈斷裂
騙局就無法維持
因此騙子會鼓勵投資人發展下線
以滾雪球式的壯大為“金字塔”結構

龐氏騙局的破局

畢竟投資者和資金是有限的
當投資者和資金難以為繼時
龐氏騙局必然驟然崩潰

查爾斯·龐茲在一年後就被拆穿
馬多夫手法比較高明
騙了投資人將近快 20年的時間
直到2008年金融危機才被拆穿

庞氏骗局，很多人有所耳闻，很多“骗局”都是以此为基础的“衍生”或“变异”，每个事件背后都暗含着很多人的血泪和贪婪。大家虽然听说过这一名词，但是都不太了解。我整合了一些资料让大家深刻地了解庞氏骗局的案例。

经济犯罪 财务审查 财务危机 财务造假 资金链 债务危机 经济危机 金融风险 债务风险 不良资产

1903年，一名叫查尔斯·庞滋的意大利人移居美国，油漆工的安分生活让他觉得赚钱过于艰难，于是便开始干起了贩卖人口的勾当，因此被抓进了监狱。在狱中，庞滋结识了不少三教九流之徒，都是发财梦的患者，其中有个金融学者告诉他，最快赚钱的方法便是玩资本运作，但是需要大量的流动资金。

出狱之后，庞滋来到了波士顿——当时美国金融最疯狂的城市，但实际上很多人都不知道真正的金融是什么东西，当地人就是莫名地狂热。于是乎，庞滋琢磨出了一套“借鸡生蛋”的金融计划——将后面投资人的钱支付前面投资者的本息和收益，完美解决了大量流动资金的困境。

庞滋设置的标的是邮政票据，告诉人们因为欧洲和美国存在汇率和政策差异，如果把欧洲的邮政票据倒卖到美国，便有巨大的利润空间。

很多人不了解其中缘由，但这并不要紧，因为庞滋告诉这些人，投资90天可以获得40%的回报，并且不设置起投额度。为了获得信任，庞滋让当地人小额试投，并且提前给他们高额回报，然后慢慢扩大范围，甚至在权威媒体《波士顿邮报》上打广告。

那些轻易得到回报的穷人似乎看到了“天上掉下的馅饼”，将庞滋当成散钱济世的“上帝”，纷纷砸锅卖铁加大投资力度。不到一年时间，庞滋便收获了1500万美金的“投资款”，然后过上了奢华的挥霍生活，超大别墅，各种私人订制，甚至他的烟斗拐杖马桶都镶金戴玉，钻石点缀。

好景不长，骗局持续了不到一年半的时间，便因资金链断裂而被迫宣布破产，庞滋以诈骗罪被判了5年。出狱后，庞滋继续在美国更换城市故技重施，最终美国人忍无可忍将其遣返回意大利。这哥们也大胆，回意大利后不仅没有安分下来，而是将爪子伸向了墨索里尼。没错，就是那个第二次世界大战的发起者。结果计划失败，庞滋被通缉追杀，无奈之下，躲到了巴西的慈善堂中，最终也死在了那里。

庞氏虽死，但是他这套骗局思维却激活了无数的不法分子。其中以下几个案例便非常经典：

诈骗、骗子

1、麦道夫诈骗案

麦道夫: 前纳斯达克主席，他一直是被当做华尔街的基础组成部分来看待的。他还担任着美国证监会的顾问职务。

麦道夫早就因为其成为金融市场的作势交易的先驱者而闻名 手段: 庞兹骗局, 一种形式的诈骗行为，人们相信一个并不存在的企业获得了商业成功，但是实际上是在短时间内，用其他投资人的钱给第一批投资人回报。

1990年代，麦道夫借用自己作为成功的股票上市经纪人的身份成立了一家资产管理公司。麦道夫通过自己的社会网络为这个基金公司进行筹资，他在透过棕榈滩乡村俱乐部或其它慈善团体的场合，广交朋友，并利用一些已落入他陷阱的投资客做介绍人，介绍更多客户给他，那些介绍人可以收取回佣，自然乐于做中间人，这样就有滚雪球效应。

有报道说，正是在这个俱乐部中，麦道夫找到了一个后来给他吸引了其他成员加入的投资者。 在表面看来，麦道夫的基金是一项风险很低的投资行为。他的庞大的基金有着稳定的利润返还率。一个月中的增长可能达到一到两个百分点的增长率。

增长背后的原因是该基金不断的做着购买大盘增长基金和定额认股权等等生意。这种综合性的投资组合一直被人们认为可以产生稳定的投资收益。 2005年的时候，根据美国证监会的说法，麦道夫的投资基金生意逐渐变成了一个新的“庞兹骗局”，所有的返还给投资者的收益都是来自于越来越多的新加入的投资者。根据美国证监会早些时候的数据显示，直到2008年一月份为止，麦道夫的基金一共管理着171亿美元的资金。

虽然今年的形势不断的恶化，但麦道夫依然在向投资者报告说,他的基金依然在稳健的增长当中，这一增长数字直到去年11月依然高达每月5.6%，跟标普平均增长下降37.7%相比，这肯定是一个令人印象深刻的表现。 虽然他依然在报告自己的增长记录，但开始有越来越多的投资者开始要求麦道夫返还投资。根据美国证监会的说法，仅仅12月份的第一个星期，麦道夫受理了高达70亿美元的赎回请求。

上周三，麦道夫对自己的两个儿子说，这一切不过是“一个巨大的庞兹骗局”——而现在离破产的局面已经越来越近了。儿子们随后跟律师们接洽了情况，并最终向联邦报告了骗局。而就在被逮捕之前，麦道夫依然在向公司雇员及自家亲属们少量发放剩余的300亿美元资金。

假如不是因为这场全球性的金融危机的话，也许这次骗局还能够继续延续下去。但危机使一切显形，麦道夫承认了自己的行为。正如巴菲特所说的那样——直到潮退的时候，你才知道谁在裸泳。 这一事件脱掉了如此之多的成熟的投资者和银行家们的游泳裤。数以百计的银行、对冲基金和富裕的个人都放心地把自己手中的钱交给麦道夫基金，因为他承诺的是一个如此诱人的数字——即使是艰难时势，一年仍有10%到15%的增长率。 受害的银行来自全球各地，BANCOSANTANDER,BNPPARIBAS和汇丰这三家直道目前为止还在金融危机幸存的银行这一次也深深的中了着。更惨的是很多美国人，他们在这场危机中除了麦道夫的基金外，已经一无所获。

快乐的小丑面具背后隐藏的悲伤年轻人

2、泛亚事件

泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一bai款资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者。

然而从2015年4月开始，投资者的资金开始无法取回，泛亚逐步限制交易，到了2015年7月就连投资者存放在泛金所账户的个人资金也遭到“冻结”。随后，泛亚事件不断升级，其模式更暴露出庞氏骗局、不规范经营、挪用资金等质疑。

2015年12月22日，昆明市人民政府发布通报称，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。

数据显示，泛亚事件波及22万投资者，金额高达430亿元，影响巨大。有消息称，泛亚实际控制人单九良已失联。

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3、E租宝事件。这是国内比较大型而且比较“正宗”的庞氏骗局了，之所以说其“正宗”，是因为整个流程和手段与庞氏骗局如出一辙。

2014年02月25日，金易融（北京）网络科技有限公司注册成立；同年07月21日，e租宝平台上线。

以此平台为载体，丁宁注册了一系列的空壳公司，然后利用这些空壳公司虚构出大量的债券标的，进行自融自保。

接着便是大幅投放广告和高薪招聘业务员，在线上线下同时进行所谓的“债权转移”理财产品营销，为了吸引更多投资者，给出了非常高的收益率。

事实上，所有通过理财收刮来的钱，只有两个用途，一是供丁宁一伙奢侈挥霍，二是还旧账。这样看来，除了标的是赶潮流以为，目的和模式和庞氏骗局是一样一样的。

2015年12月08日案发之时，e租宝平台投资总额累计已超过750亿元。目前三年半过去了，投资人的钱依然没有定数，可见案情之复杂，范围之广阔，影响之巨大。

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借此提醒各位朋友，若有投资打算，一定要擦亮双眼，正所谓“你看中人家利息，人家看中你的本金”，各种骗局日新月异，不要被贪婪蒙蔽了。

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