中国大陆,随意冻结百姓账号资产

近日，多位广东地区的微博网友称，自己名下的中国银行借记卡被莫名冻结。而就在账户状态显示为冻结后不久，又有部分用户称中国银行手机APP目前也无法登录。

另外，也有微博网友表示，目前自己无法使用微信、支付宝等将余额提现至个人名下中国银行借记卡，但仍可以正常使用该卡片进行支付。

银行解释冻结原因：解冻复杂 未来会再次被冻结？

8月11日，第一财经记者发现中国银行深圳地区多家支行的电话设置成了自动回复，告知客户如果近期遇到银行卡使用异常，可到该行营业网点或登录微信小程序“中银在家”进行处理。

深圳地区一位银行业人士告诉记者，这是中国银行配合公安部门落实“断卡”行动所采取的举措，近期深圳多家银行均有相关情况，到各银行解冻账户的储户也非常多，“特别是周末，有时候排队一小时都进不了门。”

中国银行深圳某支行营业大厅

记者走访深圳多家中国银行的线下网点发现，的确有不少人在等待办理此项业务。一名工作人员对记者表示，现场办理业务的客户基本都是因为银行卡被冻结前来解锁。他向记者解释称，由于配合公安部门开展“断卡”行动，要求银行对各账户进行排查，识别到资金有风险就会冻结银行卡。客户可到线下网点或登录小程序“中银在家”进行处理，正常情况下会在2-3个工作日内办结。

有储户告诉记者，他在8月9日通过小程序“中银在家”填写申诉信息并上传相关资料，截至目前，微信提现依然不成功。从该储户提供的页面来看，账户解冻申诉流程较为复杂，需要提交身份证、社保情况、居住地址、工作证明等相关信息。

除了中国银行，记者在走访时发现，建设银行、工商银行、邮储银行等多家银行也有类似情况，部分银行网点门口甚至因此排起长队，多名银行工作人员解释时都提到了“断卡”行动。

另据红星资本局8月10日报道，记者致电中国银行在官网披露的深圳某支行的电话，该支行工作人员称，之前公安局方面有相关要求，可能银行卡里余额比较少的就冻结了，“昨天晚上（指8月9日）已经解封很多了。”

当红星资本局问及这些银行卡未来是否会再次被冻结时，该工作人员称“不清楚”。

公安部门落实“断卡”行动 这些情况被划定为高危个人卡

据界面新闻报道，深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪局际联席会议办公室于近日下发《关于高效挤压高危个人卡七条措施的通知》。该通知显示，鉴于深圳因涉电诈“两卡”打击治理问题突出，为采取有力措施，高效加压高危个人银行账户，坚决扭转当前被动局面，主要开展七条措施。

记者注意到，有几点涉及到高危个人卡具体的判定条件。

通知指出，对近30天日均AUM低于1000元的账户，且开户人为16岁至40岁之间的男性非深圳户籍人员，全量管控账户非柜面功能，每月回检管控，确保无遗漏。

通知指出，近三个月内账户无任何主动交易，且未绑定缴纳水电费、有限电视费、房贷等业务的账户，全量管控账户非柜面功能。

另外，对于代发薪企业客户，超过35天停发薪且余额低于1000元的账户进行管控;与相关代发薪企业人力资源部门建立离职人员信息共享机制，及时管控离职人员相关账户。

通知强调，优化账户交易监测模型，强化事中管控，确保及时发现小额测试、快进快出不留余额、分散转入集中转出等异常交易行为后能够自动采取只收不付管控措施。线上线下同步加大反诈宣传力度，使非法出租、出借、出售银行账户被纳入惩戒的严重后果深入人心。

持有的银行卡易被冻结 现在新办银行卡也“越来越难”

众所周知，以前去办卡的时候只需要出示身份证，再交10块钱的工本费就可以了，而且办银行卡的数量不受限制，所有银行都可以办理，名下有几十张银行卡的人并不在少数。而且前几年各大银行为了获取更多的客户，对客户本身的审核都比较简单，甚至有些银行连工本费都不收。

只不过从2019年下半年之后，去银行申请银行卡明显严了很多。

据金陵晚报7月18日报道，近期，有市民发现去办理银行卡手续变多了，甚至要提供工作证明等多种材料，而类似的事在网络上也多次有反映。这几天，记者围绕这一主题采访发现，银行卡办理的审核确实更加严格了，这其中主要针对的是“一类卡”办理，背后一个重要原因是“断卡行动”的持续发力。

办张“一类卡”要工作证明和社保证明。最近，大学毕业正在找工作的小王为以后工作方便，想去办理一张银行卡。他以为只要带着自己的身份证就可以办理银行卡了，“事先我也了解了，想办一张一类卡，因为看到大家使用的大多都是一类卡，而且听说二类卡会有很多限制。”但他到银行咨询才发现，自己的想法还是有点简单了，“除了身份证，银行还要求我提供工作证明，否则就没有办法办理一类卡，但问题是我还没有工作，怎么会有工作证明呢？”

有小王类似经历的不是个例。近期在网络上也有多名网友讲述办卡遇到难题。其中一名视频博主表示，她去一家股份制银行办理银行卡，因为表明自己是自由职业者兼家庭主妇，而被该银行拒绝办理储蓄卡。经过多次沟通后，银行客户经理要求她提供合同等辅助材料。在该博主视频评论下，多名网友表示自己也有过类似遭遇。

有办卡人表示，在银行办卡“越来越难”，以前那种带着身份证就能开办银行卡的情况现在已经不多见了。如在某股份制银行，开卡需要同时提供居住证明及工作证明，两项材料齐全才可以。还有银行办卡需要提供半年社保证明和手机入网半年以上证明。这就意味着没有工作证明或者社保证明的个人将难以开办银行卡。

不同银行对开卡条件要求并不相同,记者发现，办卡难主要是指办一类卡难。

银行卡的类型有一类结算账户、二类结算账户、三类结算账户，其中一类结算账户也就是我们经常所说的一类卡，是全功能账户，使用范围、使用额度、账户余额，均无限制，而二类结算账户也就是二类卡，其功能和一类卡差不多，只是存在“日累计1万元，年累计20万元”的额度限制。如果持卡人有较高交易需求，需要提供相关证明去银行把二类卡升级为一类卡，三类结算账户即三类卡，它的账户余额上限最高为2000元。

7月18日上午，记者咨询了多家银行，发现不同银行对一类卡的开卡条件并不相同，有银行明确要求提供工作证明和身份证，但具体需要到网点了解。总体上看，国有大行对开具一类卡较为严格，如果不是因为有贷款等用途，一般都建议开具二类卡，相对而言股份制银行、中小银行则要求不一。

记者发现，尽管总体上要求比较严格，但不同银行甚至同一银行不同网点之间对开卡条件的要求也有所区别。

据悉，过去，市民办银行卡，如果本人不提出专门要求，银行默认都是给办的一类卡。

什么是“断卡”行动？始于2020年10月 打击多种违法犯罪

什么是“断卡”行动？2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开，会议决定在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。

“断卡”即是斩断犯罪分子的信息流和资金流。“实名不实人”的电话卡，会被犯罪分子用来实施电信网络诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡走账，难以追查和打击。

自2020年10月全国“断卡”行动开展以来，公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动，向非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪发起凌厉攻势。深圳也在持续开展“断卡”行动，打击整治开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动。

“断卡”行动从源头上打击了电信网络诈骗犯罪活动，对于银行卡突然被冻结给用户带来不便，广东天梭律师事务所律师张伟对第一财经记者表示，相关部门根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，有关单位和个人应当配合。不过，银行等金融机构应处理好风险防控和优化服务的关系，可以在强化监管执行、积极开展宣传教育、提高技术保障客户资金安全等领域多管齐下，构建电信诈骗防范与用户体验之间的动态平衡。

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